Roth IRA vs Traditional IRA (+ Fidelity Promotion)

Roth IRA와 Traditional IRA: 차이점은 무엇입니까?

퇴직을 대비하는 가장 인기있는 금융상품을 꼽으라면 IRA(Individual Retirement Account) 계좌가 있습니다.

 

IRA에는 Roth IRA와 Traditional IRA의 두 가지 주요 유형이 있습니다.

두 가지 유형의 IRA 모두 세금 혜택을 제공하지만 둘 사이에는 몇 가지 주요 차이점이 있습니다.

 

Roth IRA
Roth IRA는 세후 달러를 적립할 수 있는 개인 은퇴 계좌의 한 유형입니다. 

IRA에 적립해 넣은 돈은 비과세로 성장하고 은퇴 후에도 비과세로 인출할 수 있습니다.
Roth IRA 기여금에는 소득 한도가 있습니다. 

2023년에 단일 신고자의 소득 한도는 $129,000이며 부부 공동 신고자의 소득 한도는 $208,000입니다.

소득이 기준을 넘을시에는 더 이상 납입이 불가합니다.

 

Traditional IRA
Traditional IRA는 적립금을 적립한 연도에 세금에서 공제할 수 있는 일종의 개인 은퇴 계좌입니다. 

IRA에 넣은 자금은 과세 유예되며, 특정 요구 사항을 충족하는 경우 퇴직 시 세금 없이 인출할 수 있습니다.
Traditional IRA 기여금에 대한 소득 한도도 있습니다. 

2023년에 단일 신고자의 소득 한도는 $78,000이며 부부 공동 신고자의 소득 한도는 $156,000입니다.

 

그렇다면 어떤 IRA를 선택해야 할까요?
본인에게 가장 적합한 IRA 유형은 상황에 따라 다릅니다.

은퇴 후 세금이 더 높을 것이라고 생각한다면 Roth IRA가 좋은 선택이 될 수 있습니다.

은퇴 후 세금이 더 낮을 것이라고 생각한다면 Traditional IRA가 더 나은 선택일 수 있습니다.

같은 해에 Roth IRA와 Traditional IRA에 둘 다 적립할 수도 있습니다. 

그러나 모든 IRA에 대한 총 적립금은 연간 적립금 한도를 초과할 수 없습니다.

 

은퇴자금은 장기적으로 보고 투자하는 자금이므로 개인 회계사와 상의하여 개인 퇴직 저축 목표와 그에 적합한 IRA 유형에 대해 논의 후 결정하는 것이 중요합니다.

다음은 Roth IRA와 Traditional IRA 중에서 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 추가 사항입니다.

• 현재 과세 등급
• 은퇴 시 예상되는 과세 등급 및 세율
• 퇴직시 까지의 저축 목표
• 기타 퇴직 후 소득원
• 현재 나이와 은퇴를 계획하는 나이
• 건강상태

현재 Fidelity Invenstment 에서 Roth IRA / Traditional IRA / Fidelity Brokerage Account / Cash Management Account / Fidelity Go 중 한가지의 계좌를 새로 오픈하고 $50 이상을 납입할 시에 $100을 지급하는 프로모션을 진행 중이니 새로운 금융상품 계좌를 만들기 위해 관심을 가지셨던 분들이라면 좋은 기회라고 생각됩니다. 

 

Fidelity Promotion (Fidelity100) 바로가기

주의) 정보 제공 목적의 포스팅이며, 투자권유 혹은 주식거래를 목적으로 하지 않습니다. 표시된 정보의 이용에 따른 책임은 이용자 본인에게 있습니다.